Para qué sirve
Sin colchón, cualquier imprevisto te obliga a endeudarte o a vender tus inversiones, quizá en plena caída. Con él, tus inversiones pueden seguir a largo plazo pase lo que pase. Por eso es el primer paso antes de invertir, como explicamos en cómo empezar a invertir con poco dinero.
Cuánto necesitas
- 3 meses de gastos si tienes un trabajo estable, no tienes personas a tu cargo y hay más de un sueldo en casa.
- 6 meses si eres el único ingreso de la familia o tienes hijos.
- De 6 a 12 meses si eres autónomo, tus ingresos son variables o tu sector es muy cíclico.
| Gastos mensuales | 3 meses | 6 meses | 12 meses |
|---|---|---|---|
| 1.200 € | 3.600 € | 7.200 € | 14.400 € |
| 1.800 € | 5.400 € | 10.800 € | 21.600 € |
| 2.500 € | 7.500 € | 15.000 € | 30.000 € |
| 3.500 € | 10.500 € | 21.000 € | 42.000 € |
Cuenta gastos imprescindibles: vivienda, suministros, comida, transporte, seguros y deudas. No tus ingresos.
Dónde guardarlo
| Opción | Disponibilidad | Riesgo | Comentario |
|---|---|---|---|
| Cuenta remunerada | Inmediata | Muy bajo | Lo más cómodo para la parte que puedas necesitar ya |
| Depósito a corto plazo | Al vencimiento (o con penalización) | Muy bajo | Garantía de hasta 100.000 € por titular y entidad |
| Letras del Tesoro | Al vencimiento; venderlas antes es posible | Muy bajo | Plazos de 3 a 12 meses |
| Fondo monetario | En pocos días | Muy bajo | Se puede traspasar a otros fondos sin tributar |
| Bolsa o fondos de renta variable | En pocos días | Alto | No es sitio para el colchón |
Las emergencias suelen coincidir con las crisis: en 2008–2009 la bolsa mundial llegó a caer casi un 49 % en euros, justo cuando el paro se disparaba. Un colchón invertido en bolsa puede valer la mitad el día que lo necesitas.
Y después, a invertir
Una vez completo, lo que ahorres cada mes puede ir a tus objetivos de largo plazo. Si un día usas parte del colchón, la prioridad vuelve a ser reponerlo. Y conviene revisarlo cuando cambian tus gastos: una hipoteca, un hijo o una mudanza.
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de gastos debe tener el fondo de emergencia?
Entre 3 y 6 meses de gastos imprescindibles en la mayoría de los casos, y de 6 a 12 si tus ingresos son variables o eres autónomo.
¿Dónde guardo el fondo de emergencia?
En productos sin riesgo y con disponibilidad rápida: una cuenta remunerada, depósitos a corto plazo, Letras del Tesoro o un fondo monetario.
¿Debo invertir antes de tener el colchón?
Lo prudente es completar primero el colchón. Sin él, un imprevisto puede obligarte a vender tus inversiones en mal momento.
Pruébalo en Axiora
Calcula cuánto necesitas ahorrar cada mes para llegar a una cifra en una fecha.
Abrir ObjetivoInformación educativa y general. No es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado: no tiene en cuenta tu situación. Las cifras son ejemplos con supuestos; rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.