Aprende a invertir

No hace falta tener mucho para empezar: con 50 € al mes durante 30 años se pueden acumular más de 50.000 €. Los pasos, en orden, y los errores más comunes.

Qué es el perfil de inversor, por qué te lo pide el banco (MiFID II) y cuánto cayeron en la realidad los 9 perfiles, de muy conservador a máximo crecimiento, entre 1999 y hoy.

Qué es el interés compuesto, por qué el tiempo pesa más que la cantidad y cómo 300 € al mes durante 30 años pueden convertirse en casi 300.000 €. Con la regla del 72.

Si tienes un dinero ahorrado, ¿lo inviertes de una vez o poco a poco? Con datos de la bolsa mundial desde 1999: invertir todo de golpe ganó en el 70 % de los casos, pero hay matices.

Qué es la volatilidad, la caída máxima y la rentabilidad por unidad de riesgo, con los datos reales de la bolsa mundial, la renta fija y una cartera 60/40 desde 1999.

Vender en pánico, perseguir lo que sube, exceso de confianza… Quien vendió en febrero de 2009 y volvió un año después tendría hoy 38.234 € en lugar de 54.829 €. Los sesgos más comunes y cómo evitarlos.

Qué es una simulación de Monte Carlo y cómo leer sus resultados. Ejemplo con 10.000 escenarios de la bolsa mundial: 300 € al mes durante 20 años pueden acabar entre 86.000 y 253.000 €.

El backtesting calcula cómo se habría comportado una cartera con precios reales del pasado. Para qué sirve, qué no te puede decir y las trampas más comunes, con ejemplos.

Si inviertes en bolsa de EE. UU. desde España, el dólar también juega. Entre 2002 y 2008 el S&P 500 subió un 26 % en dólares y cayó un 31 % en euros. Qué es la cobertura de divisa y cuándo usarla.

Un 1,8 % de comisión parece poco, pero a 20 años puede costarte más de 25.000 €. Comparamos fondos de banco y fondos indexados con ejemplos reales y te explicamos cómo cambiarte sin pagar impuestos.

Los dos copian un índice y cuestan poco, pero en España no tributan igual: los fondos se pueden traspasar sin pagar impuestos y los ETF no. Comparativa completa y cuándo elegir cada uno.

Qué es la renta fija, cómo funcionan los depósitos, las Letras del Tesoro, los bonos y los fondos de renta fija, y por qué su precio baja cuando suben los tipos de interés.

Para el colchón de emergencia o un dinero que vas a usar pronto: cuenta remunerada, depósito, Letras del Tesoro o fondo monetario. Comparativa de rentabilidad, disponibilidad, garantía y fiscalidad.

Las Letras del Tesoro son préstamos al Estado a 3, 6, 9 o 12 meses. Cómo se calcula su rentabilidad, cómo comprarlas sin comisiones en el Tesoro Público o a través del banco, y cómo tributan.

El documento de datos fundamentales resume en pocas páginas qué es un fondo, su riesgo de 1 a 7, sus escenarios y sus costes. Apartado por apartado, qué mirar y qué no pasar por alto.

Comprar acciones de empresas concretas puede ser atractivo, pero concentra el riesgo y exige tiempo. Te explicamos las diferencias con un fondo y cómo combinarlos con el enfoque núcleo-satélite.

Las criptomonedas han subido mucho, pero también han caído más de un 70 % varias veces. Cómo dimensionar su peso en una cartera, sus riesgos y cómo tributan en España.

El oro no paga intereses ni dividendos, pero a menudo ha aguantado bien en las crisis. Su papel en una cartera, sus riesgos (pasó más de 20 años por debajo de su máximo de 1980) y las formas de invertir.

Qué es la inversión ESG, qué significan las etiquetas de artículo 6, 8 y 9 del reglamento europeo SFDR, el riesgo de greenwashing y qué se sabe de su rentabilidad.

Los roboadvisors invierten tu dinero en carteras de fondos indexados y las reequilibran solos. Costes totales, ventajas, inconvenientes y cuánto supone frente a hacerlo tú: unos 15.123 € en 20 años en un ejemplo.

Los unit linked y los PIAS son seguros de vida con ventajas fiscales. Qué son, cómo tributan, sus límites (8.000 € al año en un PIAS) y cuándo pueden tener sentido frente a un fondo de inversión.

Por qué no conviene poner todos los huevos en la misma cesta, con datos: entre 1999 y hoy, el mejor mercado multiplicó por 9 el dinero y el peor por 2. Nadie sabía cuál sería cuál.

Si no reequilibras, tu cartera cambia de perfil sola: una 60/40 de 1999 hoy tendría un 77 % en bolsa. Qué es rebalancear, cada cuánto y cómo hacerlo sin pagar impuestos.

Si aportas dinero a lo largo del año, dividir lo ganado entre lo aportado da una cifra engañosa. Qué métodos existen (TWR, Dietz, TIR), cuál usar y cómo descontar la inflación.

Puntocom, 2008, deuda europea, COVID y 2022: cuánto cayeron la bolsa mundial, EE. UU., Europa, emergentes y la renta fija en cada crisis, medido en euros, y cuánto tardaron en recuperarse.

Entre 2000 y 2009, la bolsa mundial perdió un 32 % en euros. Quien invirtió todo de golpe en 1999 seguía en pérdidas diez años después; quien aportó cada mes, casi recuperado. Lo que enseña.

Del mínimo de marzo de 2009 a finales de 2021, la bolsa mundial se multiplicó por 6,5 en euros y el Nasdaq por 19. Qué la impulsó, quién se la perdió y qué riesgos dejó.

De 26 años desde 2000, la bolsa mundial acabó 8 en negativo en euros. El peor, 2008 (−38 %); el mejor, 2021 (+33 %). Y la probabilidad de perder baja mucho con los años.

Quien empezó a aportar 200 € al mes en agosto de 2000, en pleno máximo, llegó a ir un 33 % abajo… y hoy tiene 298.253 € de 62.600 € aportados. Qué pasó a quien empezó antes de cada gran crisis.

El Nasdaq-100 cayó un 81 % entre 2000 y 2002 y tardó 15 años y 4 meses en recuperarse en euros. Después se convirtió en el gran ganador. La historia completa y lo que enseña sobre concentrarse.

Desde 1999, 10.000 € en bolsa de EE. UU. son 75.201 €; en Europa, 32.394 €; en Japón, 23.374 €. Y Japón fue la gran potencia de los 80. Qué enseña sobre apostar por un país.

Entre 2002 y 2007 los emergentes subieron un 304 % en euros, frente al 67 % de la bolsa mundial. Desde 2010, en cambio, se han quedado muy atrás. Su papel en una cartera.

El euro pasó de valer 0,84 dólares en mayo de 2001 a 1,58 en marzo de 2008. Esas oscilaciones hicieron que la misma inversión en EE. UU. ganara o perdiera mucho más en euros. La historia y su efecto.

El traspaso permite cambiar de fondo de inversión sin tributar por la ganancia en ese momento. Requisitos, pasos, plazos, qué fondos admiten traspaso y por qué los ETF no.

Los tramos de la base del ahorro, cuándo pagas por fondos, ETF, acciones, dividendos, intereses y criptomonedas, cómo compensar pérdidas y la regla de los dos meses. Con ejemplos.

El plan de pensiones desgrava hasta 1.500 € al año, pero el rescate tributa como si fuera sueldo y el dinero queda bloqueado. Cuándo compensa frente a un fondo indexado, con ejemplos.

Con una hipoteca de 120.000 € al 3 %, amortizar 200 € al mes ahorra 18.425 € de intereses. Invertirlos al 6 % podría dar más, pero con riesgo. Cómo comparar las dos opciones.

Con 50 € al mes desde el nacimiento hasta los 18 años, al 5 % anual, se pueden acumular unos 17.263 €. A nombre de quién invertir, cómo tributa y qué pasa cuando cumplen 18.

Al heredar fondos, la ganancia acumulada no tributa en el IRPF («plusvalía del muerto»), pero hay Impuesto de Sucesiones. Al donarlos en vida, el donante sí tributa por la ganancia. Te lo explicamos.

Con ingresos variables, la planificación cambia: colchón más grande, separar el dinero de los impuestos trimestrales, aportaciones flexibles y planes de pensiones para autónomos con hasta 5.750 € de reducción.

Para complementar tu pensión con 1.000 € al mes necesitas unos 300.000 €. Empezando a los 30 años bastan unos 191 € al mes; empezando a los 50, más de 800 €. La regla del 4 % y cómo calcularlo.

Ahorrar es la mitad del trabajo; la otra es cómo retirar. El orden de las rentabilidades importa mucho: 300.000 € retirando 1.000 € al mes tenían 196.345 € a los 10 años si la jubilación empezó en 2000, y 409.359 € si empezó en 2003.

Antes de invertir, un fondo para imprevistos de 3 a 6 meses de gastos. Cuánto necesitas según tu situación, dónde guardarlo (y dónde no) y por qué protege tus inversiones.

Con 200 € al mes al 6 % anual, empezar a los 25 años en vez de a los 35 supone unos 209.701 € más a los 67. El coste de retrasar 5 o 10 años, con tablas.

FIRE es acumular lo suficiente para vivir de tus inversiones. La clave no es cuánto ganas, sino qué parte ahorras: ahorrando un 50 % se llega en unos 17 años; un 20 %, en unos 37.

Asesor independiente o de banco, EAF registrada en la CNMV, cómo cobran (y cuánto supone a 20 años), las preguntas que debes hacer y las señales para desconfiar.

Añade tus fondos, ETF, acciones o criptos con la fecha y el importe de cada compra, o importa un CSV de tu bróker. Axiora calcula tu rentabilidad real, el riesgo y el reparto de tu cartera, sin conectar tu banco.

Comparte tu cartera con tu asesor con un enlace de invitación, decide si puede editarla o solo consultarla, pídele reuniones, rellena el cuestionario de tu plan financiero y deja de compartir cuando quieras.