Unit linked
Es un seguro de vida-ahorro en el que el tomador asume el riesgo de la inversión: el dinero se invierte en cestas de fondos (o ETF, según el producto) que tú eliges entre las que ofrece la aseguradora. Su principal ventaja es fiscal: puedes cambiar entre las cestas del producto sin tributar, algo parecido a los traspasos de fondos, y esto puede incluir productos que fuera del seguro no se podrían traspasar.
- Tributación: al rescatar, la ganancia tributa como rendimiento del capital mobiliario en la base del ahorro.
- Requisitos: para tener esas ventajas, el producto debe cumplir condiciones legales sobre la elección de inversiones.
- Costes: a los de los fondos se suman los del seguro; compáralos con un fondo indexado.
PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático)
Es un seguro de vida pensado para crear una renta en el futuro. Sus condiciones principales:
| Característica | PIAS |
|---|---|
| Aportación máxima | 8.000 € al año y 240.000 € en total |
| Ventaja fiscal | Si han pasado al menos 5 años desde la primera aportación y se cobra como renta vitalicia, la rentabilidad acumulada queda exenta |
| Liquidez | Se puede rescatar antes, pero se pierde la ventaja fiscal |
| Diferencia con un plan de pensiones | No desgrava al aportar, pero el dinero no queda bloqueado y la ventaja llega al cobrar |
Frente a un fondo de inversión
| Fondo de inversión | Unit linked | PIAS | |
|---|---|---|---|
| Cambiar de inversión sin tributar | Sí, traspasos entre fondos | Sí, entre las cestas del producto | Según el producto |
| Ventaja fiscal al cobrar | No | No | Exención si renta vitalicia tras 5 años |
| Costes | Bajos con indexados | Más altos (seguro + fondos) | Variables |
| Límites de aportación | No | No | 8.000 €/año |
Pide los costes totales anuales en euros, las condiciones de rescate y las cestas disponibles. Una ventaja fiscal no compensa unos costes muy altos durante muchos años.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un unit linked?
Un seguro de vida-ahorro en el que el dinero se invierte en cestas de fondos elegidas por el tomador, que asume el riesgo de la inversión y puede cambiar entre ellas sin tributar.
¿Cuánto se puede aportar a un PIAS?
Hasta 8.000 € al año, con un máximo total de 240.000 € por persona.
¿Qué ventaja fiscal tiene un PIAS?
Si han pasado al menos 5 años desde la primera aportación y el capital se cobra en forma de renta vitalicia, la rentabilidad acumulada queda exenta de tributar.
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Abrir JubilaciónInformación educativa y general. No es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado: no tiene en cuenta tu situación. Las cifras son ejemplos con supuestos; rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.