Cómo funcionan
- Test de perfil. Preguntas sobre tus objetivos, horizonte y tolerancia al riesgo.
- Cartera asignada. Un reparto entre fondos indexados de bolsa y renta fija acorde a tu perfil.
- Gestión automática. Invierten tus aportaciones y reequilibran la cartera periódicamente. En España, si usan fondos, lo hacen mediante traspasos sin tributar.
- Seguimiento. Ves tu cartera en una app y puedes cambiar de perfil o retirar dinero.
Cuánto cuestan
Hay que sumar tres capas: la comisión de gestión del roboadvisor, la custodia y los costes de los propios fondos. En total suele quedar entre un 0,4 % y un 0,8 % anual, menos cuanto más patrimonio tienes. Hacerlo tú con fondos indexados puede costar en torno a un 0,2 %.
| Roboadvisor (0,6 % total) | Hacerlo tú (0,2 % total) | |
|---|---|---|
| 50.000 € + 200 €/mes, 20 años, 6 % bruto | 227.974 € | 243.097 € |
| Diferencia | 15.123 € |
Interés compuesto mensual, rentabilidad constante, sin impuestos. Ejemplo ilustrativo.
Ventajas e inconvenientes
| Ventajas | Inconvenientes |
|---|---|
| Disciplina: aportan y reequilibran sin emociones | Más caro que hacerlo tú |
| Carteras diversificadas y baratas frente a la banca tradicional | Menos control sobre los fondos elegidos |
| Reequilibrio sin tributar mediante traspasos | No sustituyen a un asesoramiento financiero completo (fiscal, patrimonial) |
¿Te compensa?
- Sí, si sin él no invertirías, o si sabes que tocarías la cartera en una caída.
- Sí, frente a fondos de banco con comisiones del 1,5–2 %.
- Quizá no, si te sientes cómodo eligiendo dos o tres fondos indexados y reequilibrando una vez al año.
El test de perfil de Axiora te propone una cartera de fondos indexados según tu perfil, y el seguimiento te avisa de cuándo reequilibrar.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un roboadvisor?
Un servicio de gestión automatizada que invierte tu dinero en una cartera de fondos indexados o ETF según tu perfil y la reequilibra por ti.
¿Cuánto cobra un roboadvisor?
Sumando gestión, custodia y fondos, suele estar entre un 0,4 % y un 0,8 % anual, según el patrimonio y la entidad.
¿Es seguro invertir con un roboadvisor?
Las entidades autorizadas están supervisadas por la CNMV y tu dinero está en fondos a tu nombre, separados de la entidad. El riesgo es el de mercado de la cartera elegida.
Hacer el test de perfil
Descubre qué cartera de fondos indexados encaja con tu perfil.
Hacer el test de perfilInformación educativa y general. No es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado: no tiene en cuenta tu situación. Las cifras son ejemplos con supuestos; rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.