Cuánto se puede acumular
| Aportación mensual | Aportado en 18 años | Valor a los 18 años (5 % anual) |
|---|---|---|
| 30 € | 6.480 € | 10.358 € |
| 50 € | 10.800 € | 17.263 € |
| 100 € | 21.600 € | 34.526 € |
| 150 € | 32.400 € | 51.789 € |
Interés compuesto mensual, rentabilidad constante, sin comisiones ni impuestos. Ejemplo ilustrativo.
¿A nombre de quién?
| A nombre del hijo | A nombre de los padres | |
|---|---|---|
| De quién es el dinero | Del hijo (lo gestionan los padres hasta la mayoría de edad) | De los padres |
| A los 18 años | El hijo pasa a controlarlo | Los padres deciden cuándo y cómo dárselo |
| Impuestos de las ganancias | Las tributa el hijo | Las tributan los padres |
| Al pasarle el dinero | Ya es suyo | Es una donación: puede tributar en el Impuesto de Donaciones, según la comunidad autónoma |
| Flexibilidad | Menor: no se puede usar para otra cosa | Total |
No hay una opción mejor: depende de si prefieres que el dinero sea claramente del hijo o mantener el control. Muchas familias combinan ambas: una parte a nombre del menor y otra en su propia cartera, identificada como «para los estudios».
Qué cartera elegir
Con 15 o 18 años por delante, una cartera con bastante bolsa (por ejemplo, un fondo indexado global) tiene tiempo para recuperarse de las crisis. A medida que se acerca la fecha en que se necesitará el dinero, conviene ir pasando a renta fija para no depender de cómo esté la bolsa ese año. Con fondos de inversión, ese cambio se puede hacer mediante traspasos sin tributar.
Consejos prácticos
- Automatiza una aportación mensual, aunque sea pequeña: el tiempo hace el resto.
- Aprovecha cumpleaños y regalos familiares para aportaciones extra.
- Revisa los costes: a 18 años, una diferencia de un 1 % anual pesa mucho.
- Explícales cómo funciona cuando tengan edad: es una gran lección de finanzas.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir una cuenta de inversión a nombre de mi hijo?
Sí. Muchas entidades permiten fondos y cuentas a nombre de menores, gestionados por sus padres o tutores hasta la mayoría de edad.
¿Quién paga los impuestos si el fondo está a nombre del menor?
El titular, es decir, el menor, por las ganancias que obtenga cuando se reembolse el fondo.
¿Qué pasa con el dinero cuando mi hijo cumple 18 años?
Si está a su nombre, pasa a poder gestionarlo él. Si está a nombre de los padres, sigue siendo de los padres hasta que decidan dárselo.
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Abrir ObjetivoInformación educativa y general. No es asesoramiento financiero ni fiscal personalizado: no tiene en cuenta tu situación. Las cifras son ejemplos con supuestos; rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.